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Jul 28, 2023

Jill On Money: dinheiro conjugal

Depois de assistir a apenas um casamento nos últimos cinco anos, recebi agora

Depois de assistir a apenas um casamento nos últimos cinco anos, recebi quatro avisos nupciais "salve a data" para 2024. Parece que sobreviver a uma pandemia que ocorre uma vez no século parece ter curado muitos de seu desdém pela celebração dos sindicatos, que meu pai disse uma vez que "esgota suas economias em troca de uma faca de bolo suja!"

Em vez de contestar as opiniões do pai sobre o casamento, deixe-me registrar minha opinião: sim, os casamentos geralmente são eventos bastante inúteis (o Knot descobriu que, em 2022, os casais gastaram cerca de US$ 5.000 em alianças e outros US$ 30.000 no evento principal), mas se eles não coloque casais ou suas famílias em perigo financeiro, quem sou eu para ser um estraga-prazeres?

Além do mergulho profundo em tudo o que envolve um casamento (pelo sexto ano consecutivo, a primeira música de dança mais popular foi Perfect de Ed Sheeran), uma estatística saltou da pesquisa do Knot: a grande maioria (90% dos A Geração Z (18-25 anos) e 86% dos Millennials (26-41) dos que planejavam um evento falaram sobre finanças futuras antes de ficarem noivos. Considerando que casamentos são uniões legais que unem a vida financeira de um casal, esse fato é muito boas notícias.

Há muito defendo que os casais compartilhem informações financeiras. A razão é tanto prática (cada pessoa precisa saber o que está acontecendo, por via das dúvidas...) quanto relacional, porque quando uma pessoa controla o dinheiro, pode haver uma dinâmica de poder que desregula as coisas.

Os principais fatos que cada um deve saber sobre o outro são o valor total da dívida pendente, a quantidade de dinheiro em contas de poupança ou investimento, participações de aposentadoria e pontuações de crédito. O ideal é que a troca de informações ocorra muito antes dos votos de casamento.

À medida que os casais olham para suas vidas conjuntas, muitos se perguntam sobre como combinar suas contas. Sou agnóstico neste ponto - se você gosta de manter contas bancárias e de investimento separadas, tudo bem, especialmente para os casais que mantêm suas contas individuais há muito tempo.

No entanto, a separação não significa segredo. Tudo deve ser divulgado, e cada parceiro deve saber como acessar a conta do outro, em caso de emergência.

Da mesma forma, você deve discutir quem será responsável pelo pagamento das contas e compartilhar qualquer sistema em vigor, incluindo sites relevantes, senhas, pagamentos automáticos e qualquer outra informação que possa ser útil, caso um dos parceiros esteja voando sozinho.

(Como observação, separar é sempre melhor quando se trata de cartões de crédito. Não há razão para ter uma conta conjunta de cartão de crédito, porque os erros financeiros de um parceiro podem causar grandes danos ao outro.)

O terceiro trilho do casamento e do dinheiro é a conversa sobre um acordo pré-nupcial ("pré-nupcial"). Esses contratos contemplam como um casal dividiria suas vidas financeiras caso o relacionamento não desse certo. (Cerca de 40-50% dos primeiros casamentos não sobrevivem e os segundos e terceiros ainda pior.)

Claro, é difícil ter essas conversas, mas casais com circunstâncias atenuantes, como filhos de casamentos anteriores; proprietários de empresas de capital fechado; e aqueles que têm uma grande disparidade de riqueza podem querer consultar um advogado matrimonial para discutir maneiras de navegar neste tópico espinhoso.

Por fim, o casamento é um daqueles eventos da vida que me permite importunar todo mundo sobre o planejamento imobiliário.

Assim que possível, os casais devem redigir um testamento, uma procuração permanente e uma procuração para cuidados de saúde. Parte do processo de planejamento patrimonial deve incluir uma revisão de todas as designações de beneficiários em contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida, porque ninguém quer deixar erroneamente uma grande conta de aposentadoria para um ex!

Jill Schlesinger, CFP, é analista de negócios da CBS News. Ex-operadora de opções e CIO de uma empresa de consultoria de investimentos, ela recebe comentários e perguntas em [email protected]. Verifique o site dela em www.jillonmoney.com.